車を買おうとすれば、支払方法が多くあって迷うのはアナタだけではありません。

 

車の現金購入なら何も考える必要はありませんが、実際は60%以上がローンを利用しています。

 

今回はローンの種類とメリット&デメリットをお伝えすることで、アナタにとって一番便利なローンを選ぶことができます。

 

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流し読みなら1分です。

ローンを選べればもっと得をする

若いアナタやローン初体験者なら、ディーラーや中古車店が提携するローンを自然な流れで使うのは当たり前です。

 

もし車値引き交渉に時間を費やしても、金利の高いローンや少しウソが混じっているローンを選んでしまったらアウトです。

 

せっかく値引交渉できた10万円、20万円の意味も薄くなる&なくなってしまうかもしれません。

 

そうならない為にも各ローンのメリット&デメリットを知ってください。

 

これらローンを順番にお伝えしていきます。

 

  1. ディーラーローン(信販系&メーカー系)
  2. 中古車店ローン(信販系)
  3. 残価設定ローン
  4. 自社ローン
  5. 銀行オートローン

 

アナタが使おうとしているローンが本当に得なのか、アナタに取って便利なのかを比較してください。

 

1番から順にお伝えしていきます。

ディーラーローンの損得

アナタも私もとても多くの人が使うディーラーローンの特徴です。

 

  • 金利6%から7%前後
  • ローン審査時間は数分から1時間程度と簡易審査
  • 車所有権はディーラーか信販会社(ローン完済後の所有権はアナタ)
  • ローン返済中でも改造など全てが可能
  • ローン返済中の車売却は不可能

 

不景気&ゼロ金利時代にディーラーローン金利6%や7%は高いといえますが、その代わりに簡易審査で比較的に通りやすいローンなので多くの利用者がいます。

 

ローン返済完了するまでは車を売れなくても、その間でも車をバリバリ改造もして構いません。

 

それら好条件とバーターで高めの金利がある、そうお考えください。

 

ディーラーローンを更に有効なモノとするには金利値下げ交渉、この1点だけに注力すれば大成功です!

 

一般時期(ディーラー決算期以外の時期)なら2%前後は値引してもらってください。

 

毎年1月から3月末まではディーラー3月本決算を控え、どこでもキャンペーン金利適用なので数%値引を行っているのでチャンスです。

 

その他では、夏冬のボーナス時期、9月半期決算などでキャンペーン金利が見られます。

 

更に、どうしても車を売りたい会社事情(ディーラー運営会社)でもキャンペーン金利があるので、同じメーカーのディーラーでも経営母体(地域)が違う会社ごとにチェックが必要です。

中古車店ローンの損得

中古車店もディーラー系と同じ信販系のローンを使っています。

 

それなら審査基準は同じとお考えになるかもしれませんね?

 

  • 金利は10%前後
  • ローン審査時間は数分から1時間程度と簡易審査
  • 車所有権は中古車店か信販会社(ローン完済後の所有権はアナタ)
  • ローン返済中でも改造など全てが可能
  • ローン返済中の車売却は不可能

 

確かに金利以外は同条件です。

 

どうして中古車店のローン金利が高いのかをご説明します。

 

  • 中古車であっても、年式&状態によって保証を付ける
  • 万が一の保証にはコストがかかる
  • 支払い不能で車返却されても再販価値がとても小さい(新車比較)

 

それらをヘッジするために金利を高くしてあります。

 

これら内容なら、中古車ローン購入が損なのか得なのか分からなくなってきませんか?

 

ここで1つ中古車の定義をお伝えします。

 

  • 中古車の価値は新車より安く買えること
  • 安く買えることは、得ををすること

 

全国展開の大資本中古車店、地元で長く営業を続ける中古車店なら購入後の保証が必ずあります。

 

その保証内容と期間が中古車価格とマッチしていたら、アナタの価値感に合っていたら買となります。

 

それが中古車の価値だとお考えください。

 

でも&しかし、中古車店でも1%や2%程度の値引交渉はトライしましょう。

 

それがムズカシイければ、この方法をトライしてください!

 

中古車店の多くはクレジットカードで支払えます。※ディーラーはできません。

 

ローン金利値引交渉が不成功ならば、全額若しくは頭金だけでもカードで支払えば得になります。

 

カード利用で大量ポイントをゲットするチャンス、それと同時にカード利用日を考えて使えば、口座引き落としまでに1カ月や2カ月も猶予ができてしまうでしょう。

 

ポイントゲットと口座引き落とし期間のメリットは決して小さくはありません。

残価設定ローンの損得

基本的に損+損なローンなのでアナタに使って欲しくありません。

 

詳細はトップ関連記事をご覧ください。

 

  • 金利は3%前後と低い設定がある
  • ローンはメーカー系&信販系なので簡易審査
  • 新車値引交渉はほとんどできない
  • 車価格半分の残価部分にも初めから金利がかかっている
  • 車所有権はディーラーか信販会社(ローン完済後の所有権はアナタ)
  • ローン返済中は改造などは一切禁止
  • ローン期間中は走行距離制限がある
  • ローン返済中の車売却は不可能

 

残価設定ローンのメリットは毎月の返済額が少ない、それしかありません。

 

金利低目と言っても、残価である50%部分に初めから金利が掛かっているのを気付かない人が多くいます。

 

値引交渉もできません。

 

ローン期間中は毎月の走行距離が決められて自由がなく、キズも付かられません。

 

こんな不自由&苦しい思いをして新車を買うなら、中古車を選んで好き勝手に走り周った方が快感!です。

 

残価設定ローンはリスクだらけで快感がほとんど伴いません。

 

詳細は関連記事をお読みください。

自社ローンの損得

自社ローンを取り扱う中古車店はほとんどありません。

 

それでも得より損が大きいローンなので、アナタへ自社ローンのリスクを説明させてください。

 

  1. 自社ローンは独自ルールなので、信販系ローンより審査が通りやすい
  2. ローン金利は0%であっても、販売店利益が大きくが車に乗せてある
  3. 頭金が必要
  4. 車購入可能金額は10万円〜140万円の範囲である
  5. 支払い回数は短く12回から24回迄に完了する条件
  6. 親族の保証人が必要
  7. ローン支払い遅延では、車は直ぐに引き上げられる
  8. とても短い時間で車が手に入る
  9. 修理保証なんて有って無いも同然

 

これらだけでもヒェーだと感じませんか?

 

さらに、車仕入れ価格の2倍、3倍で価格設定してあれば、自社ローンを利用してまで車購入する意味がありません。

 

もしローン購入がムズカシイのなら、中古車店で10万円程度の車を現金購入したり、廃車センターで車検が残っている車を数万円でゲットした方が良いと考えます。

 

自社ローンはアナタにも保証人にもマイナスの危険性あるとご理解ください。

銀行オートローンの損得

昔に銀行オートローンを使った経験が1度だけありましたが、何回も銀行に通い1カ月近くかかったので苦労しました。※10年以上も前のお話です。

 

今はネットで審査や手続きの多くが行える様になりました。

 

  • 金利2%前後
  • ローン仮審査時間は数分
  • ローン本審査は数週間
  • 車所有権は始めからアナタ名義
  • ローン返済中でも改造など全てが可能
  • ローン返済中の車売却はいつでも可能

 

審査はキビシクても、それにパスした人には上記メリット(ディーラーローン比較)があり、逆に強い自由度があると感じませんか?

 

銀行オートローンは手間であっても、それと引き替えに金利部分ではこんな大差があります。

 

  • ディーラーローン金利の約1/3
  • 中古車店ローン金利の約1/5

さらに車所有権はアナタなので、いつでも好きな時に自由に車を売れるます。

 

銀行ローンでもう1つ良い点は、社会的な信用力が付くことです。

 

銀行など有力金融機関の審査が通れば、将来の事業資金や住宅関連費用なども借りやすくなります。

 

理由は、銀行のシビアな融資審査に通る立場&環境にアナタがあるからです。

 

アナタの金融データは生涯に渡り全金融機関共有データとして保存され、他行に申込んだ金融案件の信用調査にも使われる大切なモノとお考えください。

 

アドバイスかどうかは不明ですが、若い時に銀行オートローン審査が通れば、将来の独立資金調達にも役立つ可能性があります。

自動車ローン種類比較まとめ

車購入もローン比較だけでも、車本体値引交渉と同等のメリットが存在しています。

 

アナタに必要なローン、利用してはダメなローン、ガンバって使うべきローン等々がお分かり頂けたなら幸いです。

 

しかし、車を購入してもあまり乗らない環境とローンに苦しむ状況が想定されるのであれば、購入はしばらく中止してください、その時まで。

 

いつも最後までお読み頂き、本当にありがとうございました。

 

また「車の買い方【119番】」でお会いしましょう。

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良い車を購入するためには多くの中古車を比べることが必要です。

 

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