自動車ローンの支払いが大変、もっと安い金利のローンに借り換えたいと考えている人がとても多いのに驚きます。

 

それだけ車購入&維持には予想外のコストがかかってしまう、その現実は購入後にしか分かりません、アナタも私も。

 

さらに転職で給料が下がってしまい、車を売ろうとしても現在の買取価格では残債クリアできない。

 

仕方ないのでローン借り換えを考えている。

 

そんな「危険が危ない!?」アナタに読んでもらいたいことを書きました。

 

あの業者が中古車保証を付けたがらない理由
中古車を探すときはネットで調べたりしますが、これは一部だけしか見れていないことを知っていましたか?
実は良い車は市場に出回る前に買われてしまうことが多く、あなたがいつも見ているのは中古車市場の【残りかす】のようなものです。
良い中古車を買うためには、良い車は流通前から買われてしまうので、流通前の非公開情報を見る必要があります。
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借り換え可能なローン

これらローンなら借り換え可能です。

 

  • ディーラーローン(信販系クレジット)
  • 中古車ローン(信販系クレジット)
  • 残価設定ローン(信販系クレジット)
    ※上記ローン=信販系クレジット
    ※正式にローンと呼べるのは銀行など金融機関からの借入だけです。

 

ディーラーローンや中古車ローンは金利が高く、残価設定ローンは低金利でも車値引がないので高い買い物なのは間違いありません。

 

従って借り換えは早ければ早いほどお得です。

 

その中でも一番に借り換えるべきは中古車ローンなのは間違いありません。

 

理由は金利10%と突出して高いから=損をしているからです。

借り換えの基本ルール

借り換えではこんな基本ルールがあります。

 

現在ある「ローン支払い残額」「返済期間」が新たなローンに引き継がれることです。

 

現在のローン残存期間が2年なら、それが新たなローン期間になるとお考えください。

 

そんな借り換えならメリットが多くあるので、何も心配することはありません。

 

借り換えではローン金利が低くなっただけではなく、こんなメリットがあります。

 

新たに支払い期間を半年や1年以上など延長できるローンがとても多くある、それです。

 

次は借り換えでのメリットとデメリットを比較しながら見ていきましょう。

借り換えのメリット&デメリット

ローン借り換えにメリットあればGOしますが、デメリットが多ければSTOPです。

 

メリットとデメリットを判断する計算式があります。

 

「現在のローン支払い残高」-(新たなローン支払総額+ローン借り換え手数料)かなり安くなる、です。

 

当たり前ですが、借り換えをすることで全てが安くならなければなりません。

 

従ってローン借り換えメリットは、新たなローンが超低金利であることが絶対条件です。

 

そうであればローン残り返済期間が長ければ長いほどお得になるのは間違いありません。

 

逆に借り換えがデメリットになるのはこれらケースです。

 

  • 借り換えしても金利差が小さい、
  • ローン残り期間が半分を切っている、
  • 借り換えても支払い総額があまり変わらない、

 

上記なら借り換え意味がないのでSTOPです。

ローン期間が短くても借り換えメリットある場合

ローン期間が全体の半分を切っていても借り換えメリットがゼロの訳ではありません。

 

  • 初めてローン支払に苦労している、
  • 毎月の車維持費が予定より多くなり、ローンと合わせた支払いに苦しんでいる、
  • 突然の出費が発生し、毎月のローン金額を少なくしたい&ローン期間を伸ばしたい

 

そんな場合にはローン金利を安くするだけでなく、ローン期間も長く伸ばせる借り換えを使うしかありません。

 

それらが可能なのは唯一、銀行マイカーローンだけです。

 

理由は2~3%以内の低金利+ローン期間延長が可能になるからです。

 

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次はどんな銀行でマイカーローンを借りるかをお伝えします。

地方銀行中心でネット仮審査をする

地方銀行の簡単ネット仮審査を数か所で受ければ、新たな低金利融資の可能性が高まります。

 

アナタが選ぶべきは地方銀行マイカーローンしかありません。

 

理由は20年以上続く不況で、主要顧客であった中小企業への貸し出し激減、つぶれそうな地方銀行ばかりだからです。

 

そんな地方銀行が有望な貸し出し先として注目しているのが個人ユーザーであり、その中でも自動車ローンには力を入れています。

 

企業融資だけでなく住宅ローンも激減している中、個人に対して数十万円、百万円、数百万円を貸せる市場は他にありません。

 

そして地方銀行同士での貸し出し競争もあり、融資基準&条件を緩めている、各行独自の貸し出し基準も設けているので使えます!

 

アナタに融資しなければつぶれるしかない、それが地方銀行だとお考えください。

 

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借り換え銀行の選択方法

言葉は悪いのですが、片っ端から地方銀行のネット仮審査を受け続けてください!

 

いくらネット宣伝で最低金利やサービスを強調しても、まずアナタが借りれるかどうかを確認しなければなりません。

 

仮審査にパスしたら、下記イエローマーカー計算式で得になるかどうか確認してください。

 

「現在のローン支払い残高」-(新たなローン支払総額+ローン借り換え手数料)=かなり安くなる

 

借り換え先さえ決まれば、現在のローンから新たなローンへの手続きは全自動です、銀行間同士で行われます※必要書類だけは自身で用意します。

 

簡単な手続きだと思いませんか?

 

ローン借り換え先さえ決まれば、気持ちが楽になるのを感じるはずです。

 

そんな片っ端から仮審査を受ける場合には注意点があります。

 

銀行1つずつ仮審査を受けることです。

 

A銀行がダメならB銀行、そしてC銀行と仮審査通るまだ1つずつトライしてください。

 

絶対に同時進行で2つや3つの銀行にトライしてはダメ、そうご理解ください。

 

もし複数銀行に同時トライなら、アナタの個人情報が信用調査機関で重なる、ブラックンなどの評価を受ける可能性もあるからです。

 

そんな仮審査ではさらに注意する点があります。

仮審査と個人信用情報の関係

仮審査は簡易審査とも呼ばれ、本審査をする前の簡単なこれら内容を確認するシステムです。

 

  • 年齢
  • 収入
  • 他社借入状況
  • 自己破産があったかどうか

 

上記に問題なければ仮審査通過します。

 

そんな仮審査が通っても直ぐ本審査に進む必要はありません。

 

地方銀行には仮審査OKのまま1年間の猶予期間を設けている(お金を借りないままの期間)銀行があるからです。

 

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しかし仮審査から最後の本審査までOKになったのに借りない、そんな場合は信用情報に何らかの記録が残るとお考えください。

 

つまり最終の本審査に通っても理由なく借りない、ローンを使わない、それらは何らかの形で信用情報に記録されます。

 

そんな仮審査を通過してから本審査へ進むスケジュールをお伝えします。

借り換えスケジュールを知る

新たな借り換えはこのようなスケジュールで行われます。

 

  1. 地方銀行でネット仮審査を受ける
  2. 仮審査に受かる
  3. 現在の信販会社へ借り換えによる一括返済を申し込む
  4. 新たな銀行で本審査手続き開始する
  5. 新たな銀行とローン締結
  6. 新たな銀行が信販会社へ一括返済実行
  7. 新たな銀行低金利ローン支払い開始

 

何か良い流れで進みそうなスケジュールですね、例えサンプルであってもです。

 

それでもアドバイスがあります。

 

旧ローンの支払い期間を新ローンにそのまま移したとしても、新たに返済期間延長をしたとしてもボーナス返済は止めてください。

 

過去のローン返済でお気付きと思いますが、車維持には想定外のコストがかかります。

 

さらにボーナス時期に限って何故か「聞いてないよの出費が高い頻度であります」

 

新ローンで返済期間延長可能するなら、ボーナス返済無し+毎月余裕ある返済額がベストとお考えください。

 

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自動車ローン借り換えまとめ

2018年は安いローンに借り換えるチャンスの年でもあります。

 

つぶれそうな地方銀行の生き残りをかけて自動車ローン顧客を増やそうとしている、だから貸し出し条件を緩めているとなります。

 

そんな地方銀行で驚きの融資がります。

 

来年の就職内定者(20歳)なのに、まだ会社で働き始めてもないのに自動車ローンが組める地方銀行があるんです。

 

そこまで必死に融資先を探しているのが地方銀行なんです。

 

最後までお読み頂き、ありがとうございました。

 

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