中古車を買う段階でローン金利10%と言われたら高いと感じますか?

 

そう感じるアナタはOK!

 

感じなければアウトです。

 

理由は国産新車ディーラー金利は3.5%から7.5%であり、それが普通だからです。

 

ナゼ中古車ローン金利だけが10%前後と高いのでしょうか?

 

ちなみに中古車販売最大手ローン金利が10%、つまり主流なんです。

 

中古車ローンが高金利な理由を知れば、金利値引=車値引、車が安く買えるお話をします。

 

あなたが知っている中古車情報は3割だけ
中古車を探すときはネットで調べたり、雑誌などを買って調べることが普通ですが、これは全体の3割だけしか見れていないことをご存知でしたか?
残りの7割は流通段階にあって、一般の人が知ることもなく車が売り買いされているのです。
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中古車店ローン金利だけが高い理由

中古車ローンは銀行など金融機関があつかう正式ローンではないので金利が高い、そうお考えください。

 

新車や中古車に使うローンは呼び名だけで正式な名前は「信販クレジット」、簡単に言えば「月賦払い=月賦販売」のことです。

 

  • 月賦は簡単審査なのでお金を貸す側(信販会社)のリスクが高い、
  • リスク高い分を高金利にしてある
  • 信販会社は中古車店にローン顧客紹介手数料を払う
  • だから金利が高い、
    中古車店は販売利益が少ない分をローン金利で補ってもいる

 

中古車店ローン=月賦払いだからこそ5分審査で簡単&便利に使えても金利は高くなります。

 

さらに中古車ローン(新車含む)は動産である車を担保にするので、車検証名義が信販会社になることも知ってください。

 

車が担保になるとはこんなことです。

 

  1. 中古車店で高額な月賦払いの車を購入する
  2. 月賦を払い終えるまで車検証名義が信販会社となる
  3. 車検証名義が信販会社の期間はアナタの車ではない
  4. ローン支払完了までは車を売ることはできない

 

これが銀行マイカーローンならこうなります。

 

  1. 銀行マイカーローン審査期間は約7~10日間
  2. シッカリ審査する代わりに2~3%の低金利
  3. 車検証名義は初めからアナタ名義になる
  4. ローン支払途中でもいつでも車売却ができる

 

それでも簡単に使える中古車店ローンが便利なことは間違いありません。

 

そうなら車値引した後は、必ずローン金利値引きもしてもらってください。

交渉なしに金利値引は実行されない

車でも金利でも値引要求をしなければ何も起こりません&お店の言い値で購入するしかありません。

 

例えば定価のある新車と違い、定価不明&決まっていない理由で中古車値引をしないお店があります。

 

それと同じにローン金利値引もしない人が多くいますがダメです。

 

中古車店は車販売だけではなく、ローン金利からも利益をシッカリ得ているので金利値引交渉する必要があると考えてください。

 

中古車にもローン金利にも仕入れコストがあり、そのコストは販売&提示価格(数字)より必ず低い、その論理です。

 

そんな金利値引方法は次の次にお伝えします。

 

その前に中古車ローン金利だけが突出して高い理由を知ってください。

中古車店販売利益とローン金利の関係

中古車には決まった仕入れ価格も販売価格もありません。

 

日々の景気や車需要、人気車&不人気車、車年式とコンディションなどによって仕入れも販売価格も変動しています。

 

従って決まった販売価格設定も利益率もありません。

 

そうならローン金利10%とすることで、お店側には決まった利益が入ります。

 

そして決まった利益である金利からの値引はしたくありません。

 

中古車販売利益を補う分としてローン金利は10%前後と高く設定されています。

 

一般的に中古車業界で言われるのが、車仕入れ価格に25%や35%を乗せて販売しているです。

 

それが人気車種なら利益を少なくしても短期間で多くの台数を売って儲ける。

 

その話はバーで会う中古車屋さんから聞いたこともありました。

 

でも&しかし、中古車販売は日々変動する仕入れ金額と販売金額によって利益率はいつも違います。

 

「車仕入れ金額(含む整備&保証費用)-販売金額=利益不確定&バラバラ」に対する利益確定要素としてローン金利10%があるとお考えください。

ローン金利のコストを知れば値引できる

中古車店がアナタをローン顧客として信販会社に紹介する際の利益想定が可能になれば金利値引交渉が進められます。

 

記事冒頭に、中古車ローンは信販クレジット=月賦払い(月賦販売)、そう書きました。

 

そして中古車店はローン顧客(信販クレジット)を信販会社に紹介するだけの窓口として存在しています。

 

中古車店はローン顧客紹介をするだけで信販会社から手数料をもらえます。

 

では中古車店は何%のローン客紹介手数料を信販会社からもらうのでしょうか?

 

こう考えます。

 

  • ディーラーも中古車店も車販売の最大パワーを持っている

  • 信販会社のディーラーと大手中古車店に対するローン手数料は同等となる

  • ディーラーローン金利5%~6%(キャンペーン時の金利3.5%~4.5%)
  • 中古車店ローン金利9%~11%
  • 銀行マイカーローン金利2.5%~3%前後
  • ディーラー&大手中古車店ローン受け入れ先である信販会社の資金調達コストは個人向けの銀行マイカーローン金利より1%以上は低いと考える(資金仕入コスト)

 

上記の論理からすると、ディーラーは2%~3%前後の金利手数料もらい、中古車店は7%前後の金利手数料を信販会社からもうと考えます。

 

これら手数料%は下記によっても変わってきます。

 

  • 信販会社毎の資金調達コストの違い
  • 信販会社毎の手数料の設定の違い
  • ディーラーと中古車店のローン金利設定の違い

 

そうであっても、中古車店ローン金利に大きな手数料収入があるのはお分かりになりましたか?

 

では実際の金利値引交渉に入りましょう。

中古車店ローン金利値引タイミングと方法

車に何台も試乗して、これはと思った1台に絞り込めたら車値引き交渉を開始します。

 

車両値引+納車や車庫証明費用など可能か限りコストカット&ゼロにした後にローン金利値引開始!

 

アナタが金利値引5%などを言えば、とても驚いた表情をする営業マンの顔が目に浮かびます!?

 

きっと営業マンは、こんなコメントでしょう。

 

  • 中古車だからローン金利が高いのは仕方ないんです(仕入後のメンテなど)
  • 新車販売は儲かるから低いローン金利でも、中古車は全て弊社保証でコストがかかるんです。
  • 車値引+金利値引では販売できません。

 

予想できるであろう普通の受け答えです。

 

そんなワンパターンな営業トークなら、こう言って上げてください。

 

「金利が安ければ御社の信販クレジットを使おうと思ったけど、安くならないなら金利2%か3%の銀行マイカーローンにするよ」

 

「銀行マイカーローンなら審査完了まで10日はかかるので、また来月か再来月にでも来ます」

 

この一言で金利はある程度下がります。

 

中古車店がローン金利を下げる理由はこうです。

 

  • 他の店で車を買われてしまうかもしれない
  • 当店で買ってくれたとしても売上は来月か再来月になってしまう
  • 車を気に入ってもらえている今に金利値引をして売ろう

 

中古車店に限らず、販売最前線の営業マンには必ずノルマがあります。

 

それも毎月20日過ぎると月末までに上司と約束した月間販売台数をクリアでるかどうかが不安でたまりません。

 

従って中古車店で値引交渉するなら20日過ぎに行って、月内に納車してもらいたい意思を示せばもっとメリットあるかもしれません。※中古車はローン手続き含め約1週間で納車可能

 

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中古車店ローン金利を低くするまとめ

アナタは心が優しい人であっても、人と話すのが少し苦手であっても、定価販売でない中古車とローン金利はできるだけ下げてもらってください。

 

アナタが一度でも値引交渉の場に身を置けば、そのメリットを感じない訳がありません。

 

もしローン金利値引交渉に1時間かかったとしても、金利10%から7%や6%になれば時給が数万円の仕事をしたのと同じになるかもしれません。

 

その交渉する雰囲気と味を一度でも覚えたなら、またそうしたくなるでしょう。

 

次回の交渉が新車や家なら、アナタの交渉力による時給は20万円、100万円にもなる可能性があると考えてください。

 

いつもお読み頂き、ありがとうございました。

 

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