トヨタディーラーで車ローンを組む場合は「トヨタファイナンス」の商品である「トヨタクレジット」で手続きを行います。

 

トヨタファイナンスはトヨタの子会社なので簡単にローンを組めると思われていますが、本当にそうなのでしょうか?

 

現実は一般的なディーラーローンより厳しい審査項目さえあります。

 

アナタが損をしないで得をするローンはどれなのかお伝えします。

 

読み時間1分30秒です。

 

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トヨタクレジットを使う前に比較する

トヨタファイナンスが提供するローン「トヨタクレジット」だけでなく、どんな自動車ローンも比較して使う必要があります。

 

⇒トヨタクレジット(メーカーページ)

 

比較する理由と内容はこれらです。

 

  • 金利が安いか高いか(金利値引含め)
  • 審査が楽かどうか
  • ローン途中での一括返済が可能かどうか(手続きと手数料)

 

上記のどれか1つにでも問題があれば損する車ローンとなります。

 

それらを1つずつご説明します。

金利が安いか高いか

トヨタファイナンスのローン金利7%+であり、安くはありません。

 

例えば日産なら4.9%であり、ホンダなら3.5%となっているからです。

 

ただし、金利が安ければ良いとは限りません。

 

  • 金利が安いのでそれ以上に金利値引交渉がムズカシイ
  • 金利が安いので、車両値引に応じてこない

 

ポイントは金利値引も車両値引にも応じてくれるディーラーで購入する、それしかありません。

ローン審査が楽なのかどうなのか

ご存知でしたか?

 

ディーラーが扱うローンは厳密にはローンではありません!?

 

一番簡単に言えば、クレジット=月賦販売と同じです。

 

月賦販売でも支払い期間が数年と長いので、金利+車を担保にとる、そうなっています。

 

だ・か・ら・ディーラーローン簡単審査の代わりにこうなります。

 

  • ローン審査は5分で完了、
  • 正規&非正規(アルバイト、パートなど)で定期収入あれば使える、
  • ローン金利が高め、
  • 車検証名義はローン会社名、
  • ローン完済するまで車売却不可、

 

銀行が提供する正式なローンなら、個人の信用調査を数日間行い問題なければ実行されます。

 

従って、アナタ自身の信用調査完了後に提供されるので銀行マイカーローンとなり、低金利+車を担保に取りません。

ローン途中でも一括や繰り上げ返済可能か

ローン途中での一括や繰り上げ返済はこんなに困難!?そうお考え下さい。

 

ローン会社(メーカー系でも信販会社でも)は全て金利だけで食べています。

 

ローン金額、金利、支払い期間で利益計算済であり、もしローン内容変更になれば損をする、そう考えるのがローン会社に共通な心理。

 

それでも一括や繰り上げ返済しようとすればこうなります。

 

  • 面倒な手続き、
  • 高額な手数料、

 

危険が大変とは言わないまでも、モー大変なのは間違いない、そうお考え下さい。

 

そんなトヨタクレジットには種類があるので、1つ1つお伝えします。

トヨタクレジットの種類

トヨタディーラーで手続きできるローンにはこれら種類があります。

 

  • トヨタクレジット
  • 支払額可変クレジット
  • 残価設定クレジット
  • 残額据え置き払い

 

上記ローン種類で使っても良いのは「トヨタクレジット」と考えます。

 

それ以外は金利含めユーザーリスクが大きすぎるローンとなります。

 

各ローンの詳細です。

 

それらをアナタ自身で比較すれば「トヨタクレジット」しかない、それが分かります。

トヨタクレジット

審査内容は一般的でもローン金利は公表されていません。

 

そうであっても金利6~7%とされています。
※販売店によって金利が上下することにご注意ください!

 

金利は平均的でも、ディーラーでの金利値引交渉はムズカシイとされます。
※他メーカー比較にて

 

トヨタクレジットのメリットはローン申込み年齢が18歳~70歳と車メーカー中で一番幅広い年齢条件であることです。

 

ただし18歳なら連帯保証人が必要であり、70歳は返済完了年齢なのは知っておいてください。

 

もし67歳のアナタがローンを組むのなら70歳迄に完済する必要があります。

 

どうして70歳迄に返済しなくてはならないかといえば、ローンで加入義務がある「団体信用生命保険」の保証が70歳迄だからなんです。

 

結論として、金利値引交渉可能なディーラーであればトヨタクレジットはGOです。

支払額可変クレジット

簡単に毎月の返済額+お金ができた時に繰上げ返済ができるそれが支払額可変クレジットです。

 

定期&不定期に繰上げ返済できれば早くローンを完済できるメリットはあります。

 

しかし繰上げ返済予約や最低繰上げ返済額3万円など気を使うので、あまりおススメしません。

 

支払額可変クレジットの注意点としては、繰上げ返済手数料が本当にゼロかどうか事前確認することです。

 

理由は、便利な返済方法であればあるほど複雑なシステム+例外条項が必ず存在するからです。

 

どちらにしても複雑=疲れる、そう結論します。

残価設定クレジット

使ってはダメな支払方法ナンバーワンが残価設定クレジットです。

 

金利はトヨタクレジットより低くても、こんなに腹立たしいデメリット満載だからです。

 

トヨタ残価設定クレジットはアウト
  • 車値引がほとんどゼロ
  • 残価とされる50%部分にも初めから金利が発生している
    ※秘密の様です!?
  • 毎月や年間走行距離が決められている
  • どんな小さい車改造も許されない
  • 車にキズを付けられない
  • もし上記でルール違反あれば、約束の査定額にならない、下げられる

もっと多くありますが、残価設定クレジット期間中は車に気を使い過ぎて疲れる、それは間違いありません。

 

もし気を使わなければ、3年や5年後に残価50%で買い取ってもらえません、持ち出しもあるからです。

 

それって疲れすぎます、車を自由に楽しめません、アウトです。

 

残価設定クレジットだけは使わないでください、絶対に!

 

使ったらアウトの残価設定ローンは下記参照ください。

 

残額据え置き払い

簡単に2回払いの返済方法です。

 

1回目は頭金を支払います。

2回目は3年後に残額全て支払って完了

 

ポイントは2回払完了までの3年間に金利が日々発生していることです。

 

従って支払総額がとても大きくなるとお考えください。

 

この支払方法で問題なのは、3年後のアナタが同じ仕事で収入も生活も安定しているかどうかです。

 

3年後の自分を確約できるのなら、使っても良い支払方法とお考えください。

 

アドバイスは一般的なトヨタクレジットと残価据え置き払いの金利と支払総額の違いを確認することです。

 

それだけ残額据え置き払いの金利が高い、そうご理解ください。

 

比較方法は簡単です。

 

ディーラーで興味ある支払い方法の数だけ見積書と作ってもらう、それだけです。

 

従って支払総額が安い方を選ぶようにする、そうしてください。

 

次はトヨタクレジットと銀行マイカーローンを比較しました。

トヨタクレジットか銀行マイカーローンか

新車でも中古車でも購入の流れの中でディーラーローン&中古車ローンを組んでしまうのがほとんどです

 

昔の私もそうでした、金利差の意味も知りません、車所有権がどうこうも知識がありませんでした。

 

みんな若い時はそうなんです。

 

だって車が買いたい、そこにしか意識がないからです。

 

でも&しかし、この記事を読んでいるアナタは昔の私とは違う行動を取るのは間違いありません!

 

ローン支払いで損する行動は取りません。

 

まずはトヨタか銀行かを表にしました。

 

トヨタクレジットと銀行マイカーローンの大きな違いを知ってください。

トヨタクレジットと銀行マイカーローン比較

トヨタクレジットと銀行マイカーローン比較すれば、こうなります。

 

銀行 トヨタクレジット
総量規制 対象外 対象
借入限度額 各銀行による 年収の1/3以内
金利 2~3%前後 7%ほど
審査時間 約7日間 即日など
借入の難易度 少し高い 低い
車検証名義 本人 トヨタクレジット
購入車の再販時期 いつでも可能 ローン完済後に可能

 

上記比較から分かるのはこれらです。

 

銀行は金利が安くても審査に時間が掛かかってしまう、それでも車検証名義(車所有権)はアナタとなる=いつでも自由に売れる。

 

トヨタクレジットは金利が高くても即日など審査時間が短い、しかし車検証名(車所有権)はトヨタクレジットなのでローン完済までは売れない。

トヨタクレジットの特徴

これらトヨタクレジットを良く覚えておいてください。

 

トヨタクレジットの条件等
  • ローン審査が数分~1時間ほどで完了する
  • ローン手続きは必ず販売店で行われる
  • 金利7%などと高い
  • 保証人不要(車が担保なので)
  • ディーラーは金利値引交渉にあまり対応してこない
  • レクサスなら車両もローン金利も値引不可
  • ローン完済するまで車所有権がない=売却できない
  • 連帯保証人を付ければ18歳からローン利用可能

トヨタクレジットは一般的なディーラーローンとほぼ同じです、大きな特徴はありません。

 

従ってもし金利値引交渉を受け付けないトヨタディーラーなら損になると考えます。

 

理由は他のディーラーなら金値引があるからです。

銀行マイカーローンの特徴

銀行マイカーローンならこうなります。

 

銀行間合いカーローンとトヨタクレジットと比較してください。

銀行マイカーローンの条件等
  • ローン審査時間は約7日間と長い
  • ネットだけで手続きがほぼ完了する
  • 金利は2~3%と低い
  • 保証人不要(信用調査をするので)
  • 金利値引交渉は不可(低金利なので)
  • 車所有権はアナタなのでローン支払中でも車売却は自由
  • 1度でもマイカーローン完済すれば、2回目からは簡単に借りられる
  • 基本的にローン利用年齢は20歳から
    ※保証人あれば18歳も可能

上記を簡単に表現すればこうなります。

 

トヨタクレジットは簡単に使える代わりに、金利が高く車所有権も棚上げ(ローン期間中)。

 

銀行マイカーローンは審査に時間がかかっても、金利が低く車所有権も自分にある=いつでも車売却できる。

 

もっと簡単な表現なら、こうなります。

 

トヨタクレジットは正式なローン契約(借入契約)ではない、単なる月賦販売と同じ。

 

銀行マイカーローンは正式なローン契約である

 

そんな正式なローン契約では、直ぐには気付かないメリットがあるんです。

銀行マイカーローンだけのメリット

トヨタクレジットは数分〜1時間程度の審査時間(手続き)なのに、銀行マイカーローンは約7日間も必要とします。

 

銀行マイカーローンはアナタの信用調査をシッカリと行う、だから車所有権は初めからアナタにある、そうお考えください。

 

銀行はアナタを信用したので無担保+保証人無しでお金を貸します。

 

そんな銀行とアナタの間に築かれた信用はすぐに壊れたり変更されたりはしません。

 

従って、アナタが銀行マイカーローン返済完了すれば、次はどんなローンでも簡単審査だけで利用できます。

 

理由は、アナタが銀行に信用されたからです。

 

アナタがいつか別の資金を必要になっても、マイカーローンで得た信用が大きく役立つのは間違いありません。

 

トヨタクレジットなどの月賦販売を何回利用しても得られないメリット、それが銀行に積む信用だとお考えください。

 

どうしてそう断言できるかと言えば、私がマイカーローン完済後に事業資金まで借りれた、それが証拠です。

 

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5秒診断でOKになれば、仮審査申し込みでも進んでも進まなくても問題ありません。

 

もし仮審査に進んでOKになったとしても、保留状態のまま&1年間の使用猶予期間があります。

 

さらに1年後になっても本審査に進まないでキャンセルもできるので安心です。

 

アドバイスとしてはこうです。

 

  1. 仮審査OKになってから車探しをスタートさせる、
  2. 好きな新車や中古車が好条件で見つかったら本審査に進む、
  3. もし1年後まで好きな車が見つからないのならローン申し込みキャンセル、

 

こんな具合です。

 

そんなテクニック(便利さ)はトヨタなどディーラーローンでは不可能です。

 

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トヨタ自動車ローンまとめ

トヨタクレジットと他の車メーカーが利用する信販クレジットに大差はありません。

 

ディーラーローン(クレジット)では、販売店側の取り分(手数料)である金利数%が必ず含まれています。

 

だ・か・ら・ディーラーや中古車店は、我々にローン購入を勧めてくるわけなんです。

 

アナタは将来の信用構築に無関係の月賦販売を選びますか、それとも低金利+車所有権あり+信用構築につながる銀行マイカーローンを選びますか?

 

私はオモイッキリ安い中古車を現金購入するか、未使用車を銀行マイカーローンにするか、そのどちらかです。

 

最後までお読み頂き、ありがとうございました。

 

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