61歳~65歳過ぎてからの車購入は思い付きではなく、必然、どうしても車が必要になったからではありませんか?

 

年金生活者の車ローン購入では、借入開始時点の年齢制限ほとんどが65歳未満、返済完了時点の年齢は70歳限度となっています。※金融機関による

 

アナタが同年齢を見まわせば元気な人達が多いので、そんな年齢制限なんて意味がない、そう思われるかもしれませんね?

 

でも、それにはお金を貸す側なりの理由があります。

 

今日はアナタの条件に合った車ローンがあるかどうかを、一緒に見て行きましょう!

年金受給者が車ローンを断られる理由

全ての車ローンには団体信用生命保険が付けられ、万が一に契約者が支払途中で亡くなった場合は全ての残債を生命保険で清算する仕組みになっています!※住宅ローンで加入する保険と同じ

 

それをご存知の方はあまり多くありません。

 

その団体生命保険の加入時年齢制限が70歳だったんです。

 

もし70歳以上の人が車ローンを希望すれば、親族など連帯保証人を付けて審査が通る場合あるかもしれませんが、それはとても少数のようです、リスクの高さから。

 

アナタからすれば何がリスクなんだ? そう思われるでしょう、きっと。

 

独り暮らしなら、アパートを借りる、入院手術、何でも保証人&保証人といわれるのでウンザリなのではありませんか?

 

元公務員、サラリーマン、会社経営者、著名人であっても「保証人」攻撃は止みません。

 

何でも頼める親族が側に住んで居ればまだしも、遠くに住んでいたり、適当な人が居なかったりと手間が掛かり過ぎです。

 

それもあって、私のロードバイク仲間の先輩達は安い中古軽自動車を現金購入しています。

 

数十万円の安い車でも、メンテだけでいつまでも愛おしい仲間のままでいてくれるからです。

 

それでも、50万円、100万円もする車購入にはローンしかありません。

 

アナタに使えるローンはどれでしょうか?

 

これからお伝えする3つの方法に、アナタに相応しいモノが必ずあるはずです。

頭金を増やしてローン審査を通る

車ローンが信用不足で通らないのは、アナタの収入源が年金だけだからです。

 

そうであれば、車販売店の営業マンに、こう聞いて下さい。

 

「信用不足を補うためには、頭金をいくら増やせば良いんですか?」

 

ローン会社の審査は、アナタの年齢と収入条件だけをPC入力し貸せる、貸せないを機械的に伝えているだけなんです。

 

それを、そのまま受け取ってはダメです。

 

車販売店の営業マンは、自分からローン審査合否に関する内容詳細をアナタに伝えてはダメなんです、借り方アドバイスをしてもダメなんです。

 

従って、アナタの方から、何をどうしたらローンが組めるようになるか聞いてください、次のような内容で。

ローン信用不足を補う方法

アナタの信用不足を考える際に、全てがダメで借りられないのはほんの一部の人達だけです。

 

そうなら、アナタの方から車販売員に何をどうすればローンを組めるかのアドバイスを引き出して下さい、これらのように!

 

  1. 頭金を増やして、ローン金額を少なくする
  2. ローン支払回数(支払期間)を少なく(短く)する
  3. 購入車種を予定より安い車に変更して、ローン金額&期間を縮小する
  4. ローンの保証人を付ける(最終手段として)

 

上記1,2,3でムズカシイ場合は、4の「保証人を付ける」も選択肢に入ってきます。

保証人付でローン組める年齢

70歳時点で完済する車ローンを組めば審査は通りやすい、そうお考え下さい。

 

もしアナタが65歳で5年ローンを組んだとすれば、完済時点の年齢は70歳なので、冒頭説明の「団体生命保険加入」も全く問題ありません。

 

さらに、年金収入に対してローン金額が少し大きくても、保証人、または連帯保証人あれば借りられるでしょう。

 

ここまでの頭金を増やす方法+保証人を立てて70歳までに完済する方法、これら2つでローンを組める確率がとても高くなりました。

 

是非、トライして見て下さい!

 

⇒ローン返済シュミレーションをする

 

次に最強の借り入れ方法をお伝えします!

年金から直接お金を借りる

年金担保貸付制度を利用すれば一番カンタンです!

 

高年齢になれば、ローン審査はもちろん、キャッシングの審査だってムズカシクなるのは誰も同じです。

 

だからって、親族や友人に保証人を頼むのは少し気が引けます、出来ればそうしたくありません。

 

でも、アナタが積み立てた年金からお金を借りられれば、誰に頼る必要もないのでご安心下さい。

 

この制度を利用すれば、それが可能になります!

 

年金担保貸付制度

貸付窓口 独立行政法人 福祉医療機構

貸付申込み金融機関一覧

貸付条件  国民年金 厚生年金の受給者等
貸付限度額
  •  10万円〜200万円
  • 需給年金額の8割以内
金利  1.8%
返済方法  機構が年金を受取、定額返済額に充当し、残額を口座振込される
保証人  連帯保証人
融資までに必要な時間  申込みから融資実行まで3週間

 

どうですか?

 

この制度に申込んで、アナタが積み立てた年金を数年間借りれば、車は現金で支払えます。

 

年金担保貸付制度の金利1.8%は超低金利であり、これは一番安い銀行マイカーローン金利2.4%に匹敵しています!

 

しかし、年金担保なのに(アナタが100%もらう権利があるのに)連帯保証人を要求してくるのは気分が良くありません。

 

連帯保証人と言えば借主が返済しなければ問答無用で弁済しなくてはならない、最強の保証人です。

 

そんな連帯保証人を誰に頼めるのでしょうか?

 

そうであれば、不景気で融資基準がユルクなっている地方銀行カーローンを使えれば少し安心です。※関連記事参照

 

地方銀行なら保証人なし、若しくは単なる保証人で済むからそう考えます。

 

ネット5秒診断で借入可能かが分かる地方銀行カーローンなら金利の事前確認もできます。

 

⇒銀行系カーローン:現在の金利を確認する

銀行カーローンにはまぐれ当たりがある

5秒ネット診断や簡単ネット診断がある銀行カーローンでは、まぐれ当たりで審査が通る、低金利ローンが借りられる場合いがあります。

 

特に地名を名前に使う地方銀行に多くまぐれ当たりがあるようです。

 

意図的にまぐれ当たりを出す理由は、シェアハウス会社と組んで不正融資を行った〇〇〇銀行の事件で分かります。

 

ニュースでは同行の決算から不正融資分の調整を行ったら、銀行利益大幅減、つぶれるレベルにまで下がってしまいました。

 

銀行はどこも(3大メガバンクは除き)企業融資がダメな分として個人融資を死んでも!?増やさなければならない状態なんです。

 

  1. 経営がキビシイ地方銀行は融資基準を下げてでも貸し出しをしたい
  2. 融資基準を下げて貸し出し数を増やさないと競合銀行に負けてしまう、つぶれてしまう
  3. 貸し出し数アップは、至上命令であり達成しないと営業成績ダウンどころか解雇される

 

従って、年金収入やアルバイト収入だけでも銀行カーローンを利用できる可能が上がっているとお考えください。

 

もし銀行から保証人要求があっても、低金利2.4%前後、車所有権はアナタ名義なのでローン返済中でも売れる、それはメリットです。

 

ただしネットにある地方銀行サイトでも分かりにくい&使いにくいサイトは利用しないでください。

 

本当に貸し出し先を真剣に増やしたい銀行名なら、業者任せにしない使いやすいサイトを作るはずだからです。

 

⇒この地方銀行サイトはそこそこ使えます!

年金融資やローンを使わない車購入方法

もし諸条件から融資が受けられない場合は、この方法を試しください

 

大手中古車販売店ならば、10万円、20万円、30万円の中古軽自動車を保証付で販売しています※保証内容と期間は中古車価格による

 

安い中古車はありますが、毎年5月に支払う自動車税ではこんなに違います。

排気量リッター 新車登録から13年未満 製造から13年以降
軽自動車 10,800 12,900
1.0以下 29,500 33,900
1.0超〜1.5以下 34,500 39,600
1.5超〜2.0以下 39,500 45,400
2.0超〜2.5以下 45,000 51,750
2.5超〜3.0以下 51,000 58,600
3.0超〜3.5以下 58,000 66,700

※自動車税が一番安いのは4ナンバー貨物軽自動車の5,000円です。詳細はトップ関連記事参照。

 

軽自動車税は一律10,800円を年一回払うのに対して、排気量1.0ℓ(1000㏄)以下は29,500円、1.0ℓ(1000㏄)以上なら34,500円にもなってしまいます。※13年より古くなると自動車税は約15%も上がってしまいます。

 

個人的な話ですが、私が軽の中古N-WGNにした理由はこれらです;

 

  1. 軽自動車税の安さ10,800円(自家用登録)、
  2. 高速道路など通行料金の安さ
  3. 消耗部品(タイヤ、オイル、ワイパー、整備費用)など維持費がとても安い
  4. 車検費用が安い、※約6万円ほど
  5. 燃費はリッターで15キロ前後走る※ターボ仕様の燃費

 

中古車購入での注意点としてはこれらです。

 

  1. 大手中古車店で購入し保証付であること(お店によって数か月から数年を保証)
  2. 過去の所有者が判る車検証や整備手帳が揃っている車であること
  3. 中古でも試乗が何回もできること(乗りながら不具合をみれる)
  4. 車検期間が1年以上は残っていること

 

記でアナタが譲歩してダメなのは2番です。

 

車検証で過去の所有者1人や法人1社なら、丁寧に乗っている&定期的なメンテナンスが行われていた確率がとても高い=安心、そうなります。

 

中古車店側は売りたいので、「過去の所有者が複数で何でも、弊社保証を付けるので安心してください」、そう営業トークがあってもダメです。

 

中古車は10万円以下もありますが、車検が切れていたり、何かしらの理由でお店の保証がない車にも注意してください。

 

私で一番安かったのは弟からタダでもらった車でしたが、メンテもされてあり助かった記憶があります。

 

中古車購入なら、車検証や整備手帳をチェックするだけで、こんな利点が想定&確定可能になります。

 

  1. 前所有者1人で長く乗り続けていたONEオーナーなら、良く整備されていた可能性大
  2. 都会より地方都市で使われていた車なら、信号STOP&GO回数も少ないので走行距離が多くても調子が良いと考えられる
  3. 最大のポイントは大手中古車販売店から購入することで、万が一でも保証が受けられること

 

上記1&2の内容確認は車検証をお店で見せてもらうだけで完了です。

 

手間で時間が掛かる中古車店めぐりの前に、大よその事前情報をネットで把握できればもっと楽に車を探せます。

 

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絶対に借りてはダメなローンとは

若い方へ書く予定だった記事の一部をここでもご紹介します。

 

特に60歳代の先輩諸氏は見識もあり失礼を承知で書きます。

 

ご高齢であっても、消費者金融カードローン(年収の1/3以上は貸してはダメ規制あり)、銀行系カードローン(年収に対する貸し出し規制なし)、クレジットカードのリボルビング払い(いくらカードを使っても、毎月定額&均等支払にする)の利用者がとても多いと銀行勤務の友人から聞いています。

 

そして上記の利用者には自己破産がとても多いことも教えてもらました。

 

中古者店はクレジットカードで車購入可能なところが多くありますが、カードのリボルビング払いは絶対に使わないでください!

 

それら金利は14%、15%、18%もあり、一度でも借りたら元金の何倍、何十倍にもカンタンに「変身」してしまいます。

 

ディーラーローン金利6%前後、中古者店ローン金利10%(両ローンとも信販系ローン=クレジット)も金利が高過ぎるので使わないでください。

 

利用可能なら年金担保系ローン1.8%や銀行マイカーローン2.0%前後などがベストです。

 

購入する車を通院や趣味、そしてアルバイトに使えるのならディーラーや中古車店ローンでも元を取れるかもしれません。

 

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カンタンな車ローンなんてあり得ない

ローンさえ使えれば、車でも何でも購入可能となり便利かもしれません。

 

でも、それが100%良いかどうかは、少し立ち止まって考える必要があるでしょう。

 

その理由は、ローンでも年金担保貸付制度でも以下のリスクがあるからです。

 

  • お金を借りる、
  • 金利が付く、
  • 金利でふくらんだ毎月返済が必ずある、

 

それら十分に理解された上で、どうされるかのご決断お願いします。

 

どうしても毎月の借入金返済分+車維持費分だけ生活が苦しくなる、それを想定しなければなりません。

 

絶対に無理のない返済計画を立ててください。

年金受給者の車ローン購入まとめ

最後に余計なアドバスと思われるでしょうが、車が新車や中古であっても必ず自動ブレーキなど安全装置が付いた車を選んで下さい。

 

特に大切なのは「前後誤発進抑制装置」であり、万が一のアクセルとブレーキを踏み間違えても誤発進しません。

 

高い頻度でニュース報道あるのでお気付きと思いますが、高齢者事故の特徴はブレーキとアクセル踏み間違いがとても多いことです。

 

普段は冷静でも、何か一瞬の判断を急ぐ&焦るのは老若男女あります。

 

ただし、その頻度は加齢と伴に大幅にアップしているのを認識してください。

 

安全装置さえあれば、アクセルとブレーキを踏み間違っても安心、脇見運転していても前の車に追突することも避けられます。

 

ちなみに、ロードバイク先輩達は60から70歳代でも、所有する軽自動車に安全装置も何もありません。

 

先輩方は古い車をさらに長く乗り続けているのも理由ですが、ロードバイク(自転車)に派手なヘルメット&サングラス&ウエアで100キロ以上をカンタンに走り切る体力がある、だから一瞬の判断能力=車の運転能力も高い、そう感じています。

 

アナタも安くて壊れなくて安全な車のローン購入ができることを願っています。

 

その車が軽自動車ワゴンなら、ロードバイク2台積めたり、寝れたり、予備電源でコーヒーを立てたりと、独り過ごすには便利な事実もお伝えしておきます。

 

最後までお読み頂き、ありがとうございました。

 

また「車の買い方【119番】」で、お会いしましょう!

 

⇒関連記事「銀行マイカーローン借り方マニュアル・簡単!」

⇒関連記事「安全装置比較だけで分かる買っても良い車と悪い車」

 

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良い車を購入するためには多くの中古車を比べることが必要です。

 

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